Een eigen huis voelt voor veel mensen als vrijheid. Je hebt een eigen plek, geen verhuurder en je kunt bouwen aan een vermogen. Alleen is de maandlast vaak meer dan de hypotheek en energie. Juist de verborgen kosten zorgen ervoor dat je begroting ongemerkt krapper wordt, vooral in de eerste jaren na de aankoop. In deze blog vind je praktische weetjes over de verborgen kosten die erbij komen zodra je een eigen huis hebt.
Verborgen kosten beginnen voor je de sleutel krijgt
Veel kopers rekenen met de huizenmarkt, de koopsom en de hypotheek, maar de eerste extra kosten zitten al in het aankoopproces. Denk aan kosten voor een bouwkundige keuring, taxatie en het regelen van de hypotheek. Ook notariskosten zijn onvermijdelijk, bijvoorbeeld voor de leveringsakte en de hypotheekakte. Daarbij komt vaak nog de inschrijving bij het Kadaster. Het lijken losse posten, maar bij elkaar is het al snel een flink bedrag dat je niet terugziet in de woningwaarde. Een ander weetje: sommige kosten kun je niet slim verminderen door te vergelijken op de laagste prijs. Bij een taxatie of notaris is kwaliteit en snelheid soms net zo belangrijk, zeker als je een strakke deadline hebt door een overdrachtsdatum.
Onderhoud is geen eenmalige rekening
Een van de grootste verborgen kosten van een eigen huis is onderhoud. Als je isolatiewaarde in orde is, valllen deze kosten wel wat mee. Veel mensen denken aan een schilderbeurt of een nieuwe cv-ketel, maar het zit juist in de regelmaat. Denk aan kitranden die vervangen moeten worden, dakgoten die schoongemaakt moeten worden, houtwerk dat bijgewerkt moet worden en lekkages die opgelost moeten worden. Onderhoud is vaak goedkopers als je het plant dan wanneer je het moet oplossen. Een handige aanpak is om met een onderhoudsbuffer te werken. Zet maandelijks een vast bedrag apart alsof het een vaste last is. Dan voelt een onverwachte reparatie minder als paniek en meer als ‘hier was het potje voor bedoeld’.
Vereniging van Eigenaren: lage bijdrage kan een risico zijn
Koop je een appartement, dan krijg je met een VvE te maken. Veel kopers kijken vooral naar de maandelijkse bijdrage en hopen dat die zo laag mogelijk is. Alleen kan een lage VvE-bijdrage betekenen dat er te weinig gereserveerd wordt voor groot onderhoud. Het resultaat daarvan is een extra hoge bijdrage als het dak of de gevel ineens aangepakt moet worden. Vraag daarom altijd naar het meerjarenonderhoudsplan (MJOP) en het reservefonds. Daarmee zie je of er realistisch wordt gespaard en welke grote onderhoudsposten eraan komen.
Rente, voorwaarden en financiële ruimte
Een minder zichtbare kostenpost zit in je hypotheekvoorwaarden en financiële ruimte. Heb je een variabele rente of een rente die binnenkort afloopt, dan kunnen je maandlasten veranderen. Ook kan er sprake zijn van extra kosten bij vervroegd aflossen, het wijzigen van je hypotheek of het meenemen van je rentecondities. Precies daarom kan het slim zijn om tussentijds met een financieel adviesbureau in de buurt te sparren, zeker als je plannen hebt zoals gezinsuitbreiding of het verduurzamen van je woning, maar ook als je van baan wil switchen en je inkomen verandert. Dan kijk je niet alleen naar wat kan nu, maar ook naar wat is verstandig of 2-5 jaar.
Verzekeringen
Een woonhuisverzekering is meestal verplicht vanuit de hypotheekverstrekker. Daarnaast nemen veel mensen een aansprakelijkheidsverzekering en een inboedelverzekering. Aanvullende dekkingen en eigen risico’s worden daarbij vaak vergeten. Bijvoorbeeld glasdekking, dekking voor zonnepanelen of het verschil tussen de nieuwwaarde en dagwaarde bij schade. Controleer daarom bij verbouwingen en aankopen of je dekking nog klopt. Je huis wordt meer waard, maar als je verzekering niet meegroeit, loop je risico op onderverzekering.
Verhuizen, inrichten en klussen
De meeste mensen reserveren bij het verhuizen wel een bedrag voor verf of een nieuwe vloer, maar onderschatten hoeveel losse uitgaven erbij komen. Denk bijvoorbeeld aan raambekleding, lampen, extra stopcontacten, gereedschap en afvalcontainers. Ook verhuisdozen of tijdelijke opslag kunnen behoorlijk aantikken. Het kopen van klusmateriaal doe je meestal niet in één keer. Je gaat vaker terug naar de bouwmarkt dan je vooraf denkt en iedere ‘kleine’ bon van € 25 tot € 50 stapelt snel op.
Een eigen huis is fantastisch, maar het voelt pas echt goed als je alle verborgen kosten meeneemt in je plan en je niet voor verrassingen komt te staan. Met deze weetjes kun je gerichter sparen en betere keuzes maken bij het kopen van een eigen huis.
